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编辑推荐：2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练汇总
试题部分
1、【单选题】马斯洛需求层次中的最高层次是()。
A.生理需求
B.被尊重的需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求
2、【单选题】赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是()。
A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加
C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险
3、【单选题】理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户的需求
4、【多选题】以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是()。
A.建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资
B.稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富
C.维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段
D.高峰期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
E.退休期：以固定收益投资工具为主
5、【判断题】客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。
A.正确
B.错误
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其他科目每日一练：《银行管理》
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以上内容为2020年1月6日银行从业资格《个人理财》每日一练试题部分，下方免费下载里面还有更多模拟试题及历年考试真题，欢迎点击查阅。
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参考答案及解析
1、正确答案：C
2、正确答案：B
答案解析：成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。
3、正确答案：D
答案解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求(选项D正确)。
4、正确答案：A、B、C、D、E
答案解析：1.探索期：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入；2.建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报(选项A正确)；3.稳定期：理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪(选项B正确)；4.维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段(选项C正确)；5.高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值(选项D正确)；6.退休期：投资以安全为主要目标。保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率(选项E正确)。
5、正确答案：A
答案解析：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。
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