2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练(1月8日)

编辑推荐：2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练汇总

试题部分

1、【单选题】张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

2、【单选题】下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是()。

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需要持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

3、【单选题】根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

4、【多选题】在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢

E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

5、【判断题】财务信息决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

A.正确

B.错误

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参考答案及解析

1、正确答案：D

答案解析：积累者：担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者。

2、正确答案：B

答案解析：

3、正确答案：B

答案解析：选项B：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金。

4、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：(1)见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等(选项A正确)；(2)在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然(选项B正确)；(3)掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用(选项C正确)；(4)做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复(选项DE正确)。

5、正确答案：A

答案解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

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