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【考试内容】
(一)掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;
(二)掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;
(三)掌握农户贷款的要素和贷款流程。
考点1个人经营性贷款
个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款(农户小额信用贷款、农户联保贷款)和下岗失业小额担保贷款。
考点2个人商用房贷款基础知识和贷款流程(P179-P185)
1.个人商用房贷款借款人必须已支付所购商用房价值50%以上的首付款,商住两用房首付比例在45%及以上;
贷款利率:不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍;
贷款期限:最短为1年(含),最长不超过10年;
还款方式:按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法等;
担保方式:抵押、质押和保证,履约保证保险;以财产抵押的,保险期限不得短于借款期,还款责任险投保金额不得低于贷款本金和本息之和,贷款银行应为保险的第一受益人,且保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件;采取第三方保证的,保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保,如有变动,提前30天通知贷款银行;采取履约保证保险的,保险期间内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险;
贷款额度:不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的,贷款额度不超过商用房价值的55%。
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