2012银行从业<个人理财>知识点：理财顾问服务(2)

2012银行从业<个人理财>知识点：理财顾问服务(2)

　　2012银行从业<个人理财>知识点：理财顾问服务(1)

　　二、客户分析：

　　1、收集客户信息

　　(1)客户信息分类：

　　① 定量和定性

　　② 财务信息和非财务信息

　　非财务信息虽然得到的是间接的信息，但是有时候更重要。

　　(2)客户信息收集方法：

　　① 初级信息收集方法：

　　面谈;数据调查表

　　② 次级信息收集方法

　　从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息，第二手信息。

　　例题

　　次级信息的收集方法有()

　　A 客户访谈

　　B 平日工作中积累，建立数据库

　　C 数据调查表

　　D 客户沟通

　　下列哪些不是客户信息的保密原则()

　　A 客户信息用于专业分析和统计

　　B 从业人员有业务保护客户的隐私权

　　C 客户信息可以用于商业用途

　　D 未经客户同意，不得泄露给他人

　　客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑 (x)

　　来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()

　　A 自我吹嘘 B 目标缺失 C被动接受 D自我设防

　　2、客户财务分析：

　　(1)个人资产负债表

　　净资产(所有者权益)= 资产 ? 负债

　　(2)现金流量表

　　盈余/赤字 = 现金收入 ? 现金支出

　　(3)未来现金流量表

　　① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入

　　② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出

　　要考虑通货膨胀因素

　　3、客户风险特征和其他理财特性分析：

　　例题：下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()

　　A 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

　　B 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

　　C 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额

　　D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额将减少

　　E 将闲置的房产出租，现金流量净额将增加

　　(1)客户风险特征：

　　风险偏好;

　　风险认知度;

　　实际风险承受能力。

　　风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵

　　(2)其他理财特征：

　　投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格

　　4、客户理财需求和目标分析

　　短期目标

　　中期目标

　　长期目标

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