银行从业考试《公共基础》重点：金融工具

|0·2012-09-20 10:41:20浏览收藏

银行从业考试《公共基础》重点：金融工具

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　　金融工具

　　1.金融工具的种类划分及各类型代表

　　2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义

划分标准	分类	释义
按期限的长短	短期金融工具	期限一般在1年以下（含1年）。（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）
按期限的长短	长期金融工具	期限一般在1年以上。（股票、企业债券、长期国债）
按融资方式	直接融资工具	包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
按融资方式	间接融资工具	包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。
按投资人所拥有的权利	债权工具	代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为企业债（即公司债）、国债（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和金融债（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。
	股权工具	代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股、B股、H股、N股。
	混合工具	可转换公司债券-可在特定时间按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。
	混合工具	证券投资基金：通过发行基金凭证将众多投资者分散的资金集中赶来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。
按金融工具的职能	用于投资和筹资的工具	股票、债券等
	用于支付、便于商品流通的工具	各种票据
	用于保值、投机	期权、期货等衍生金融工具

　　货币政策

　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。商业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。

　　我国的货币政策工具包括公开市场业务、存款准备金、再贷款和再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。

　　我国的政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定(即国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。

组成	分类	释义
货币政策目标	最终目标	经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡
	操作目标	基础货币――金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金三部分。
	中介目标	货币供应量――指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次： M0=流通中现金； M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（狭义货币，是现实购买力）； M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（广义货币）；（M2―M1）称为准货币，是潜在购买力。
货币政策工具	公开市场业务	指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。
	存款准备金	指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金（商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款）和超额存款准备金（商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金）。2004年，我国实行差别存款准备金率制度，主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。
	再贷款与再贴现	再贷款：中央银行对金融机构发放的贷款，分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款（如对地方政府、支农等）。
		再贴现：指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本，二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。（1986年开展再贴现业务）
	利率政策	利率分类	市场利率、官方利率、公定利率（民间金融组织）
			名义利率、实际利率（扣除通胀因素）
			固定利率、浮动利率（一般调整期为半年）
			短期利率（1年以下含1年）、长期利率
			即期利率、远期利率
		利率政策	调整中央银行基准利率
			调整金融机构的法定存贷款利率
			制定金融机构存贷款利率的浮动范围
			制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
	汇率政策	汇率分类	基本汇率、套算汇率
			固定汇率、浮动汇率
			即期汇率、远期汇率（远期差价分升水、贴水、平价）
			官方汇率、市场汇率
		汇率政策	选择相应的汇率制度（最基础、最核心部分）
			确定适当的汇率水平
			促进国际收支平衡
			2005年7月21日汇率改革：货币篮子
	窗口指导	中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。