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(四)《中华人民共和国银行业监督管理法》
与个人理财业务相关的内容主要包括：
1.知识点一：《银行业监督管理法》
于2003年12月27日第十届全国人大常委会6次会议通过，并于2004年4月1日起生效。
内容包括总则、监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施、法律责任和附则共六章。
2.知识点二：银行业监管目标
(1)促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心;
(2)保护银行公平竞争、提高银行业竞争能力
3.知识点三：银行业监管措施
(1)要求银行金融机构报送报表、资料
(2)现场检查
(3)与银行业金融机构高管人员谈话制度
(4)责令银行业金融机构依法披露信息
(5)对违规行为进行处理、处罚
(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组
(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销
(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户
【例题】银行业监督管理目标是( )
A.为国家建设提供资金支持
B.促进银行业合法、稳健经营
C.维护公众对银行业的信心
D.保护银行业公平竞争
E.提高银行业竞争能力
『正确答案』BCDE
(五)《中华人民共和国证券法》
与个人理财业务相关的内容主要包括：
1.知识点一：《证券法》的基本原则
(1)公开、公平、公正原则。
(2)自愿有偿、诚实信用原则
(3)合法原则
(4)分业经营、分业管理原则
(5)保护投资者合法权益原则
(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则
2.知识点二：证券机构类型
(1)证券交易所
是提供证券集中竞价交易场所的不以营利为目的的法人。由国务院决定设立和解散。
1990年12月设立上海证券交易所
1991年7月设立深圳证券交易所
(2)证券公司
由证监会批准从事证券经营业务的有限责任公司和股份有限公司。我国证券公司目前有100多家。
包括综合类证券公司(华夏、光大证券、中信建投等等)和经纪类证券公司。
(3)证券登记结算机构。为证券交易提供集中登记、托管与结算服务的、不以营利为目的的法人。如中国证券登记有限责任公司。
(4)证券交易服务机构。
从事证券投资咨询、资信评估、提供发行服务和上市交易提供专业性服务的机构。包括投资咨询机构和资信评估机构。
(5)证券业协会。
(6)证券监督管理机构。
3.知识点三：证券交易的相关规定
(1)限制和禁止的证券交易行为的一般规定
①依法发行并交付的证券可以依法买卖
②依法核准上市交易的股票、公司债券应当在交易所挂牌交易
③证券交易以现货方式进行交易，不得融资或融券
④证券从业人员、证券监管机构工作人员、法律禁止参与人员，不得从事证券交易。
⑤为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满6个月内不得买卖该股票。
⑥持股5%以上的股东需在3日内报告公司，公司需在3日内报告证监会。
(2)禁止利用内幕信息从事证券交易。
①内幕交易：属于欺诈交易，是违法犯罪行为
②内幕信息：指涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
③内幕信息知情人：发行人的董监事会成员、高管人员;持股5%以上的股东、董监事会成员及高管人员;发行人的控股公司及高管人员;保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等
(3)禁止操纵证券的行为。
操纵市场主要是指少数人以获取利益或减少损失为目的，利用资金、信息优势等或滥用职权，影响市场价格，制造证券市场假象，诱导普通投资者在不了解真相情况下做出投资证券的决定，扰乱市场秩序的行为
(4)禁止欺诈客户行为。
①违背客户的委托为其买卖证券
②不在规定时间内向客户提供交易确认文件
③挪用客户资金
④未经客户委托，擅自为客户买卖证券
⑤诱使客户买卖不必要的证券
⑥传播虚假、或误导投资者的信息
(5)禁止虚假陈述和信息误导行为。
如虚假陈述招股说明书、中期报告等。编造信息等
4.知识点四：客户交易结算账户管理
(1)客户交易结算账户
是指存管银行为投资者开立的，管理投资者用于证券交易的交易结算资金存管账户。在与客户的银行结算账户和客户证券资金账户之间建立对应关系。
(2)管理要求：
证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行。以每个客户的名义单独立户管理。
5.知识点五：违反《证券法》的法律责任
(1)违反《证券法》的法律责任类型
刑事责任、民事责任和行政责任
(2)涉及个人理财业务的责任
①发行人擅自发行证券的民事责任
②虚假陈述的民事责任
③内幕交易的民事责任
④操纵市场行为的民事责任。
【例题】在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件( )
A.重大性和未公开性
B.紧急性和即时性
C.即时性和未公开性
D.高层性和紧迫性
『正确答案』A
『答案解析』内幕信息：指涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从定义可知，两个构成要件是重大性和未公开性。
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