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一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1、《票据法》所称票据为( )。
A.支票、股票、汇票
B.支票、股票、本票
C.支票、汇票、本票
D.商业活动中的票证
2、下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是( )。
A.银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益
B.银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议
C.内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则
D.银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息
3、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转人其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
4、 2006年9月成立的期货交易所是( )。
A.中国金融期货交易所
B.上海期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所
5、银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
A.不可以
B.可以
C.经内部调整可以
D.经过适当批准可以
6、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量
7、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。
A.按照先公后私顺序分配
B.按照比例分配
C.重新确定优先顺序
D.提请债权人会议决定
8、标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段的是( )。
A.西方银行大量创新金融工具
B.布雷顿森林体系崩溃
C.1988 年《巴塞尔资本协议》出台
D.2004 年《巴塞尔新资本协议》出台
9、关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
10、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利
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11、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以 应( )一笔期权费。
A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付
12、下列关于金融市场分类错误的是( )。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外 市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、 外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和 期货市场
13、根据《破产法》规定，下列描述不正确的是( )。
A.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月
B.债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报
C.债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配
D.补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用
14、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )
A.市场风险
B.战略风险
C.国家风险
D.信用风险
15、 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.现汇账户
16、下列关于存款利息计算的说法，正确的是( )
A.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
B.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率
D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利
17、财政政策可以运用的工具不包括( )
A.税收
B.政府支出
C.汇率政策
D.政府债券
18、国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。
A.三个;第一
B.三个;第三
C.两个;第二
D.三个;第二
19、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A.可以为其提供资金账户
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外
D.以上三种做法都不合法
20、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
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21、中国银行业协会的英文缩写是( )。
A.CBRC
B.CBA
C.CCBP
D.PBC
22、中国银行的前身是1905年成立的清朝( )，民国年间曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。
A.户部银行
B.大清银行
C.外贸专业银行
D.工部银行
23、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A.加强银行监管的国际合作
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险
D.保证国际银行业的安全和发展
24、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D.即使存在风险，但为了银行的信誉，也不能向客户强调产品的风险
25、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。
A.教育储蓄存款免征利息所得税
B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款
C.教育储蓄存款本金无限额
D.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生
26、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法( )。
A.属于捆绑销售行为
B.属于市场营销策略
C.有违“信息披露”
D.有违“利益冲突”
27、
市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
28、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
29、中国银行业不包括( )。
A.中央银行
B.金融资产管理公司
C.自律组织
D.银行业金融机构
30、下列行为没有违法的是( )。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B.收买他人信用卡信息资料
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
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31、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了( )。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
32、刘先生在2010年4月1日存入一笔1 000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照逐笔计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是( )
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
33、金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。
A.货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B.在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
34、下列关于汇率的表述，不正确的是( )。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USDl 一RMB6.82 为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币，美元(uSD)为外币，那么GBPl 一USDl.49 为直接标价法
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
35、贴现属于( )。
A.存款业务
B.授信业务
C.表外业务
D.衍生产品业务
36、银监会的全称是( )。
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银监会
D.银行监督管理委员会
37、 2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率网为我国金融市场提供了( )，具有极其重要的意义。
A.1年以上产品的定价基准
B.1年以内产品的定价基准
C.中央银行1年期存款基准利率
D.中央银行1年期贷款基准利率
38、下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。
A.订立合同是一种民事法律行为
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.合同依法成立，即具有法律约束力
39、流动资金贷款的偿还方式多为( )。
A.每半年结算一次利息，利随本清
B.本息一次还清
C.按月或按季结算利息、到期一次还本
D.等额本金还款法
40、年4月1日重整组建，成为新中国第一家全国性股份制商业银行的是( )。
A.中国农业银行
B.交通银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
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41、关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是( )。
A.继续依托邮政网络经营
B.建立内部控制和风险管理体系
C.以批发业务和中间业务为主
D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务
42、 下列属于大额交易的是( )。
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
43、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
44、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反( )
A.了解客户
B.公平对待
C.授信尽职
D.专业胜任
45、( )不属于个人理财业务
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
46、银监会的英文缩写是( )。
A.CSRC
B.CBRC
C.CIRC
D.PBOC
47、下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。
A.非货币出资不得高估作价
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D.公司资本不得任意变更
48、汇率贴水的含义是( )。
A.远期汇率比即期汇率贵
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
49、在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。.
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
50、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算 相关的短期融资或信用便利。
A.贸易融资
B.项目贷款
C.中长期贷款
D.银团贷款
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51、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。
A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.一样高
52、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户信息保密
53、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A.50%、70%、80%
B.50%、80%、70%
C.80%、50%、70%
D.80%、70%、50%
54、甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是( )。
A.戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款
B.付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款
C.戊提示付款被拒绝后可向甲追索
D.戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索
55、单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )
A.票据诈骗罪
B.信用卡诈骗罪
C.非法吸收公众存款罪
D.高利转贷罪
56、 A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。
A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限， 但未作否认表示
B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示 反对
C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行 代理活动
D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务
57、下面属于间接融资工具的是( )。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
58、下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系( )。
A.20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B.1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C.20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D.2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
59、 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于( )。
A.官方利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率
60、根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的( )
A.按照一般保证承担保证责任
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.保证人可选择一般保证方式或连带责任保证方式承担保证责任
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61、行贿行为侵犯的客体是( )。
A.国家机关
B.国有公司
C.职务行为的廉洁性
D.国家财产
62、利率变化直接带来的风险是( )。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
63、 3年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的( )行使。
A.国家发展和改革委员会
B.国务院相关部门
C.中国银监会
D.中国银行业协会
64、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种 ，
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时陛资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
65、在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于( )。
A.流动资产
B.长期资产
C.流动负债
D.所有者权益
66、中国银行业协会的执事机构为( )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
67、下列破产财产的分配顺序正确的是( )。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
68、中国银行业协会的会员单位不包括( )。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.中国银联
69、下列属于大额交易的是( )。
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
70、下列银行名称中有一家是不存在的，它是( )。
A.北京银行
B.北京中关村发展银行
C.上海银行
D.上海浦东发展银行
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71、金融市场最主要、最基本的功能是( )
A.融通货币资金
B.经济调节
C.优化资源配置
D.风险分散
72、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是( )。
A.2006年6月1日
B.2006年10月1日
C.2007年6月1日
D.2007年10月1日
73、
按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括( )。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
74、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
75、《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于( )年8月28日通过修正并开始施行。
A.2000
B.2002
C.2004
D.2006
76、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了( )。
A.分散贷款风险
B.控制贷款规模
C.控制利息收入
D.创造公平的贷款环境
77、贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。自借款人的行为发生之日起( )内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1年;2年
B.2年;5年
C.1年;5年
D.2年;4年
78、
( )是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散
79、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于( )。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
80、( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人) 对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行 无追索权的贴现(即买断)。
A.保付代理
B.福费廷
C.银行保函
D.信用证
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81、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。
A.农村合作银行
B.农村资金互助社
C.农村信用社
D.农村商业银行
82、我国行使管理利率权限的机关是( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构
83、我们通常所说的利率是指( )。
A.市场利率
B.名义利率
C.实际利率
D.固定利率
84、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是( )。
A.优先股
B.可转债
C.混合资本债券
D.未分配利润
85、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户
86、 借款人的义务不包括( )。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料
87、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是( )。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元
88、商业银行不得将同业拆人资金用于( )。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足
89、下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是( )。
A.2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》
B.中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则
C.在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》
D.其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》
90、中央银行票据的流动性次于( )。
A.普通股票
B.企业债券
C.金融债
D.现金
