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参考答案：
一、单项选择题
1. C
系统解析： [答案解析] 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。
2. B
系统解析： [答案解析] 银行业从业人员在业务活动中不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
3. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而，不告诉客户合法可行的处理方法。
4. A
5. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】根据银行业从业人员职业操守中“岗位职责”的要求，除非经内部职责调整或经过适当批准，从业人员不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。本题的A选项“不可以”是有条件的，C、D 填入空白处也都是正确的表述。
6. D
7. B
系统解析： B
[答案解析] 符合贷款清偿规定。
8. D
系统解析： 2004 年6 月《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场 风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。
9. D
10. D
11. C
12. D
网友解析：按交割划分
13. D
14. C
15. A
16. D
17. C
18. B
系统解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。金融业属于第三产业。
19. D
20. D
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21. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】CBRC 是银监会的英文缩写。CBA 是中国银行业协会的英文缩写。CCBP 是中国银行业从业人员资格认证的英文缩写。PBC 是中国人民银行的英文缩写。
22. A
系统解析：中国银行是我国历史上最悠久的一家金融机构，其前身是1905年成立的清朝的“户部银行”，1908年改称“大清银行”。1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。
23. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】巴塞尔委员会的宗旨在于加强银行监管的国际合作，共同防范和控制银行风险，保证国际银行业的安全和发展。可见其宗旨不包括促进国际银行业的并购重组，故B 选项说法错误。
24. A
系统解析： A[解析]略
25. C
系统解析： [答案解析]教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
26. C
27. B
系统解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、 债权人等)的利益驱动。
28. C
系统解析： C
29. B
系统解析： [答案解析] 中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。B项属于非银行金融机构，不属于中国银行业。
30. D
31. B
系统解析：B
32. D
网友解析：1000+1000*0.72%/360*30*(1-20%)=1000.48
33. C
系统解析：货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。
34. C
系统解析：汇率是两种不同货币之间的兑换价格。故A 选项说法正确。直接标价法，又叫应付标价法， 是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。故B 选项正确。间接标价法又称应收标 价法，它是以一定单位本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。故C 选项说法错误。在直接标 价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇 率上升。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变 动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率 下降;反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即 外汇汇率上升。故D 选项正确。
35. B
系统解析： B[解析]授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
36. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】银监会的全称是中国银行业监督管理委员会，而不是中国银行监督管理委员会。
37. B
38. B
39. C
40. B
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41. C
系统解析：中国邮政储蓄银行的发展规划是将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理;其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。可见，C项应为以零售业务和中间业务为主。
42. A
43. B
44. C
45. B
46. B
47. B
系统解析：股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。
48. B
系统解析： [答案解析] 远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。
49. A
50. A
51. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。
52. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的“监管规避”的相关要求，银行业从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，故C 选项是不应该做的。
53. D
系统解析： [答案解析] 我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%.
54. B
系统解析： [答案解析]本题中，乙以丧失票据向付款人通知止付为合法的救济手段，丙因窃取而得票据，丁明知丙为窃贼而受让票据，均属“恶意”，不能取得票据权利，而戊为“无代价”取得票据，亦不符合善意取得的要件，因而不享有票据权利，所以既无请求付款的权利，也无追索权。
55. B
56. D
57. D
58. B
59. B
60. B
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61. C
系统解析：行贿行为侵犯的主要客体是国家工作人员职务的廉洁性，次要客体是国家经济管理的正常活动。国家财产是行贿罪的犯罪对象。国家机关、国有公司是行为主体。
62. A
63. C
系统解析： [答案解析]2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
64. D
65. A
系统解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，属于银行流动资产的一部分。
66. B
系统解析： [答案解析]中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。
67. D
系统解析：【参考答案】D
【试题分析】根据《破产法》第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：(1)破产人所欠职工的工资……，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用……;(2)破产人欠缴的……社会保险费用和破产人所欠税款;(3)普通破产债权。
68. D
系统解析： [答案解析] 中国银联股份有限公司为银行业协会的观察员单位。
69. A
系统解析： [答案解析]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A选项所述交易超过了单笔现金汇款20万元人民币的限额，为大额交易。
70. B
71. A
72. A
系统解析： A
73. D
系统解析： 2004 年3 月1 日施行的《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本范围，其中核心资本包 括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等，次级债务属于附属资本。
74. D
系统解析：【参考答案】D
【试题分析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
75. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】现行的《票据法》于2004 年8 月28 日通过修正并开始施行。
76. A
系统解析： [答案解析] 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此来分散商业银行贷款的风险。
77. C
系统解析： [答案解析] 贷款合同属于合同，适用《合同法》的相关规定。《合同法》规定：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
78. B
系统解析：略
79. D
80. B
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81. B
系统解析：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
82. A
系统解析： A[解析]在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。
83. B
系统解析：我们通常所说的利率是指名义利率，实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。
84. D
系统解析：未分配利润属于商业银行的核心资本。
85. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】根据《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。
86. C
87. B
系统解析： [答案解析]贴现额=1000×(1-5%×36/360)=995万元。
88. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】《商业银行法》第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
89. D
系统解析：其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
90. D
二、多项选择题
91. A,B,C,D,E
92. A,B,D,E
系统解析：商业银行内部控制的建设要遵循以下原则：全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则、经 济原则。本题正确答案为ABDE。
93. A,B,C,E
系统解析：本题旨在考查考生对《巴塞尔资本协议》内容的掌握。根据《巴塞尔资本协议》第三部分内 容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、l00%四个风险档次。
94. A,C,D,E
系统解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。
95. A,B,C,D,E
96. A,D
97. A,B,C
系统解析：存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业 银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。故AB 选项正确。存款准备金分为法存款准备金和 超额存款准备金。故c 选项正确。
98. A,B,C
99. A,C,E
100. C,D
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101. A,C,D
102. A,B,C
系统解析：留置权是指债权人对已占有的债务人的动产，在债权未能如期获得清偿前，留置该动产 作为担保和实现债权的权利。留置权的成立必须具备以下条件：(1)须债权人依合同的约定占有债务人的 动产。对债务人动产的占有是留置权成立的基本要件。(2)须债权的发生与该动产有牵连关系。所谓牵连 关系是指，债权人对动产的留置权与债务的产生是基于同一法律关系发生的，如加工承揽合同，承揽人因定做人不交付加工费用，有权留置定作人送交的加工定作的物。如果动产与债权无关，则不能成立留置权。 (3)债务必须已届清偿期。留置权的成立须以债权已届清偿期，债务人未清偿债务为要件，如果债权尚未 到清偿期，那么债务人则处于自觉履行合同的状态中，债务人是否自觉按期清偿债务尚不得而知，此时若 对债务人的财产行使留置权，有悖于民事活动所遵循的公平原则，所以这时留置权还不能成立。只有在债 权已届清偿期，债务人仍不履行其债务时，债权人才可以将其合法占有的债务人的动产留置。
103. A,B,C,D
系统解析：
104. A,C,D,E
系统解析：当时，银行业务以资产业务如贷款为主。
105. A,B,C,D
106. A,B,C,E
系统解析：
107. A,B,D
系统解析：【参考答案】ABD
【试题分析】C银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
108. A,B,C
109. A,B,D,E
系统解析：【参考答案】ABDE
【试题分析】C错误，企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户。
110. A,B
【试题分析】根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管、接管期限最长不得超过2年。
111. A,C,D
112. A,B,C,D
113. A,D,E
114. B,C,D,E
115. C,D,E
116. A,B,C,D,E
系统解析：【参考答案】ABCDE
【试题分析】农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
117. A,B,D
系统解析：【参考答案】ABD
【试题分析】A我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆借利率不是由中央银行预先规定的，从2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11：30通过上海银行问同业拆放利率网对外发布。
118. B,C,D
系统解析：根据《合同法》第45 条的规定，当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合 同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件 成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。故A 选项说法错误，B 选项说法 正确。根据该法第46 条的规定，当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时 生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。故CD 选项说法正确。
119. A,B,C,D
120. A,B,C,D,E
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121. B,D
系统解析：若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设1年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，故B选项正确。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，故D选项正确。
122. A,B,C,D
123. A,B,D,E
124. A,B,C,D,E
系统解析：以上五项均属于民事行为的法律特征。
125. A,C,D,E
系统解析：设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别。
126. A,B
系统解析：【参考答案】AB
【试题分析】借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。
127. A,B,C
128. A,B,C,D
系统解析：
标准答案：A, B, C, D
129. B,C
系统解析： B、C 选项中，中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有 限公司和外商独资银行，都是企业法人。银行分行和代表处、办事处都属于法人的分支机构，法人依法设 立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D、E 选项错误。
130. A,B,C,D
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三、判断题
131. 错
132. 对
系统解析： √[解析]根据《商业银行法》第39条的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
133. 错
134. 对
系统解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对 人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。表见代理属于广义无权代理的一种。
135. 错
系统解析：【参考答案】错
【试题分析】短期资金交易是买卖货币市场金融产品(即短期金融工具)的活动。而对金融工具进行短期买卖的活动可能是对股票等资本市场工具进行的短期买卖，这种活动不是短期资金交易，因此题目关于短期资金业务的说法是错误的。
136. 错
137. 对
138. 错
139. 错
系统解析：执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。
140. 错
系统解析：修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行将其履行的对银行业的监督管理职能划分 出来，移交给银监会。
141. 对
142. 错
143. 错
系统解析：根据《物权法》第183 条的规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
144. 对
145. 错
