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第五章 操作风险管理
一、单项选择题
1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的( )。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险
2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款
3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中( )操作风险点。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流稗
4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是( )。
A.多户头支票欺诈
B.内幕交易
C.交易品种未经授权(存在资金损失)
D.银行内部发生的环境安全性事件
5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是( )。
A.对客户进行误导
B.从事超越授权交易
C.恶意毁损
D.支配超出权限的资金额度
6. 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于( )造成的损失。
A.知识/技能匮乏
B.失职违约
C.核心雇员流失
D.违反用工法
7. 管理流程不清晰属于内部流程因素中的( )内容。
A.结算/支付错误
B.财务/会计错误
C.文件/合同缺陷
D.交易/定价错误
8. 下列不属于产品设计缺陷的表现的是( )。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善
B.提供的产品在权利义务结构方面不健全
C.提供的产品在风险管理要求方面不完善
D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到
9. 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的( )。
A.错误监控/报告
B.结算/支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务/会计错误
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10.金额输入错误属于系统缺陷中的( )风险。
A.数据/信息质量
B.违反系统安全规定
C.系统设计/开发的战略风险
D.系统的稳定性风险
11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是( )。
A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人
B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险
C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果
D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生
12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和( )为担保方式的个人贷款。
A.质押;保证
B.抵押;留置
C.个人信用贷款;法人信用贷款
D.质押;抵押
13.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的( )。
A.文件合同缺陷
B.财务/会计错误
C.结算支付错误
D.产品设计缺陷
14.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )两类的严格程序。
A.市场风险模型开发和模型独立控制
B.信用风险模型开发和模型独立预测
C.系统风险模型开发和模型独立操作
D.操作风险模型开发和模型独立
15.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于( )引发的风险。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程
16.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使
用的风险评估方法还必须考虑( )。
A.宏观环境和外部控制
B.关键的业务经营环境和内部控制
C.监管环境和市场竞争
D.国家环境和政策风险
17.内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的( )和( )。
A.有效性;及时性
B.有效性;敏感性
C.有效性;完整性
D.有效性;准确性
18.下列关于操作风险评估的说法错误的是( )。
A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险
B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行
C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估
D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则
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19.巴塞尔委员会将操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率
B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况
C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险
20.错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的( )或者对外部汇报不准确。
A.法律规定
B.监管职责
C.汇报义务
D.风险计量义务
21.巴塞尔委员会认为。操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排( )。
A.经济资本
B.资本充足率
C.贴现率
D.存款准备金
22.( )是现代商业银行稳健运营/发展的核心。
A.内部控制
B.公司治理
C.风险评估
D.监管部门
23.下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是( )。
A.公司治理
B.合规管理文化
C.信息系统
D.外部控制
24.( )是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。
A.自我评估法
B.流程图
C.损失事件数据方法
D.老师判断法
25.评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的( )阶段。
A.全员风险识别与报告
B.控制措施评估
C.作业流程分析、风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案
26.相比较而言，( )最容易引发操作风险的业务环节。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.代理业务
D.资金交易业务
27.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数13为( )。
A.18%
B.12%
C.15%
D.10%
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28.商业银行不能正常为客户提供服务属于( )风险。
A.不完善内部程序
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件
29.系统无法完成任务属于系统缺陷中的( )风险。
A.数据/信息错误
B.违反系统安全规定
C.系统的稳定性、兼容性、适宜性
D.系统的稳定性风险
30.核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为商业银行对关键人员过度依赖的
风险，下列( )不是这种风险的表现。
A.缺乏足够的后援/替代人员
B.相关信息缺乏共享和文档记录
C.雇员成本增加
D.缺乏岗位轮换机制
31.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列( )活动属于这一因素。
A.短贷长用，借新还旧，追求片露的信贷业务余额增长
B.交易不公开
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工活动
32.内部流程弓\起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个贲霭。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于( )。
A.财务/会计错误
B.文件/合同缺陷
C.错误监控/报告
D.结算/支付错误
33.交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的( )。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险
34.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素，它是指( )。
A.银行结算支付系统失灵
B.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.与市场上同类金融产品不相匹配
35.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是( )。
A.追求快速见效，只需考虑短期效果
B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备
C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程
D.系统越大越好，可以超越本行业务要求
36.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是( )。
A.政府财政政策的改变
B.公共利益集团持续的压力/运动
C.极端组织的行动或政变
D.政权发生更替
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二、多项选择题
1. 在操作风险的自我评估的过程中，依据评审对象的不同，可采用的方法有( )。
A.流程分析法
B.情景模拟法
C.风险地图法
D.调查问卷法
E.损失分布法
2. 下列属于可缓释的操作风险的有( )。
A.火灾
B.抢劫
C.高管欺诈
D.改变市场定位
E.交易差错
3. 监管机构对实施高级计量法提出的具体标准主要包括( )。
A.资格要求
B.定性标准
C.定量标准
D.情景分析
E.内部控制
4. 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括( )。
A.风险状况
B.损失事件
C.诱因及对策
D.关键风险指标
E.资本金水平
5. 下列属于风险缓释措施的有( )。
A.制定应急和连续营业方案
B.建立完善的风险监管体系
C.购买保险
D.业务外包
E.计提预期损失
6. 操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括( )引起的操作风险。
A.人员
B.流程
C.经营环境
D.组织结构
E.经营场所安全性
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7. 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括( )。
A.批准风险管理的政策及相关文件
B.具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤
C.确定商业银行的薪酬政策
D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况
E.为操作风险管理开发相应的技术和方法
8. 下列关于操作风险计量方法的说法，正确的有( )。
A.基本指标法和标准法是针对操作风险较低的商业银行
B.高级计量法的风险敏感度更高
C.对于初次使用高级计量法的商业银行，允许使用2年的历史数据
D.商业银行的操作风险计量系统必须利用相关的外部数据
E.《巴塞尔新资本协议》中对基本指标法提出了具体标准
9. 商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失，下列属于引发操作风险的外部事件的有( )。
A.外部欺诈
B.错误监控
C.监管规定
D.供应商破产
E.政治风险
10.健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括的要素有( )。
A.决策
B.建设与管理
C.执行与操作
D.监督与评价
E.改进
11.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括( )。
A.客户监管难度大
B.缺乏风险意识或风险防范经验不足
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.业务管理分散，缺乏统筹管理
E.个人信用体系不健全
12.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警.确定关键风险指标的三个步骤有( )。
A.了解业务和流程
B.确定并理解主要风险领域
C.定义操作风险
D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标
E.对操作风险进行分类
13.某商业银行与某数据信息中心达成协议，由该数据信息中心负责该事业单位的计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的有( )。
A.签订协议的行为是业务外包
B.该事业单位签约的目的是转移本单位的操作风险
C.该外包业务的最终责任人是该数据信息中心
D.该行为是可降低的风险
E.本单位的账务系统业务也可以同数据信息中心一样外包出去
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14.在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的( )三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险指标
B.风险成因
C.风险成本
D.风险损失
E.风险发生频率
15.下列属于操作风险的人员因素的有( )。
A.知识/技能匮乏
B.内部欺诈
C.核心员工流失
D.违反用工法
E.外部人员盗窃
16.操作风险的内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括( )。
A.文件/合同缺陷
B.财务/会计缺陷
C.产品/设计缺陷
D.结算/支付错误
E.交易/定价错误
17.在《巴塞尔新资本协议》中，商业银行可供选择的操作风险监管资本计算方法有( )。A.情景分析法
B.替代标准法
C.风险控制法
D.标准法
E.高级计量法
18.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标有( )。
A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序
C.建立外部监事制度
D.建立独立董事制度
E.发挥公众参与的积极作用
19.商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括( )。
A.明确损失所有者
B.总损失数额信息
C.损失事件发生的时间、发生的单位信息
D.总损失中收回部分信息
E.损失事件发生的主要原因的描述信息
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三、判断题
1. 实证研究表明，系统缺陷是操作风险的最主要因素。 ( )
2. 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。 ( )
3. 风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。 ( )
4. 完善的内部控制体系是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。 ( )
5. 关键风险指标应遵循的原则是相关性、可测量性、风险敏感性、有效性。 ( )
6. 在风险表中，颜色越深表明风险越严重，o表示风险恶化，1表示风险好转。 ( )
7. 操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。 ( )
8. 商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。 ( )
9. 未及时收回账务对账单属于柜台业务中账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。 ( )
10.提交给高级管理层的风险报告中首先要列明经评估后商业银行的风险状况，风险评估结果通常以风险图、风险表的形式来展示，颜色越深表明风险越轻。 ( )
11.操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。 ( )
12.操作风险既包括法律风险，又包括声誉风险和战略风险。 ( )\13.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为公司金融、交易和销售、零售银行业务等7类。 ( )
14.内部数据无论用于损失还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。 ( )
15.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 ( )
16.业务外包的最终责任人是商业银行。 ( )
