2021年高级经济师《金融》模拟试题三

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【案例分析】

材料1：关于货币市场基准利率，2016年的中国货币政策执行报告已明确指出，存款类金融机构7天期质押式回购利率对于培育市场基准利率有积极作用，或为政策指定的基准利率候选指标。

材料2：在2020年3月1日至8月31日期间，将对于存量浮动利率贷款的定价基准(锚)进行转换;LPR转换工作正式开启。

材料3：2018年4月中央银行行长出席博鳌亚洲论坛“货币政策的正常化”分论坛时表示：“中国正继续推进利率市场化改革。目前，中国仍存在一些利率“双轨制”，货币市场利率是完全由市场决定的，而存贷利率仍由基准利率调整，商业银行存贷款利率会根据基准利率上浮和下浮，未来市场改革的方向是让两个轨道的利率逐渐统一。”

问题：

1.分析我国利率市场化改革的总体思路。

2.分析我国利率市场化改革的阶段。

3.根据以上资料，分析我国未来利率市场化改革的方向。

答案见第二页

答案：

1.答：我国利率市场化改革遵循“ 先外币、后本币; 先贷款、 后存款; 先长期、 大额， 后短期、 小额”的总体思路。

2.答：(1)准备阶段： 以外币利率和货币市场利率为锚( 1996—2003年)。该阶段的核心是实现外币利率和货币市场利率市场化， 为信贷市场做准备。

(2)发展阶段： 先贷款后存款(2004—2013年)。2004年我国利率市场化进人发展阶段， 该阶段的核心是实现人民币贷款利率市场化， 并着手布局存款利率市场化。

(3)全面开放阶段： 专攻存款利率(2013—2015年)2013年之后， 利率市场化进程明显加快， 开始进人全面开放阶段， 该阶段的核心是全面放开存款利率浮动上限， 实现存款利率市场化。

(4)最终深化阶段： 实现利率并轨( 2015年至今)。2015年至今是利率市场化的最终深化阶段，是完成利率市场化“ 最后一公里”的关键性阶段， 该阶段的核心是实现利率并轨这一终极目标。

3.答：从材料中的表述看出，未来利率市场化改革的重要一环是实现利率的“并轨”，即培育关键政策利率和市场基准利率，完善利率走廊机制，从而最终形成以中央银行关键政策利率为基础，以市场基础利率为中介，由市场供求关系决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

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