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沈先生今年刚到 40 岁，打算60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出8 万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80 岁，沈先生拿出5 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。
(1)将沈先生退休后的生活支出折现至60 岁初，得到的退休后的生活费用总需求为多少?
(2)40 岁初5 万元的启动资金到60 岁初时增长为多少钱?
(3)为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需每年年末投入多少钱?(环球网校提供理财规划师综合评审题)
答：
(1)沈先生退休后平均余命为20 年，每年预期生活支出8 万元，保守投资年回报率为3%，通过财务计算器的计算折现至60 岁初时为122.59 万元。
(2)40 岁初5 万元的启动资金通过积极的投资，20 年后可预期增长为28 万元。
(3)沈先生60 岁时的退休金缺口为94.59 万元，从现在起20 年的工作期间每年需追加投资约1.85 万元于预期收益率为9%的投资产品。