2020司法考试重点知识点解析：刑法中信用卡诈骗罪之考点汇总

信用卡诈骗罪

《刑法》第196条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪

1.信用卡诈骗罪的对象：

信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，因此它既包括可以透支的信用卡，也包括不能透支的借记卡。

2.行为方式：行为方式之一，进行诈骗活动，数额较大。

(1)使用伪造的或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。要求按信用卡通常的使用方式使用，如消费、透支等。

这里的“伪造”包括“变造”。骗领信用卡并使用的，属于妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪的牵连犯，应当从一重罪论处。

(2)使用作废的信用卡。

(3)冒用他人的信用卡的。除盗窃或抢劫他人信用卡并使用的之外，一律定信用卡诈骗罪。

①拾得他人信用卡并使用的;②骗取他人信用卡并使用的;③窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的。注意司法解释的特殊规定。④其他冒用他人信用卡的行为。

例1.甲、乙为朋友。乙出国前，将自己的借记卡(背面写有密码)交甲保管。后甲持卡购物，将卡中1.3万元用完。乙回国后发现卡里没钱，便问甲是否用过此卡，甲否认。甲构成信用卡诈骗罪。

例2.经别人授权使用，但是在商场消费超过授权额度的，也构成信用卡诈骗罪。

例3.甲用乙的身份证办了信用卡，卡里有1万多块，乙用身份证挂失了，将钱取出来，不构成犯罪。甲知道后要乙还钱，乙拒不归还，构成侵占罪。如果归还了，不构成犯罪。

恶意透支的。合法持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行2次有效催收超过3个月仍不归还的。

【提示】前三种信用卡诈骗罪的行为表现，其本质在于使用的不是自己真实的信用卡，第四种恶意透支行为则是合法持卡人使用自己的真实信用卡。

【注意】(1)根据行为与故意同时存在原则，恶意透支要求在透支时就有非法占有目的，如果非法占有目的是在透支后才产生的，不构成本罪，可以构成侵占罪。

(2)“恶意透支”中“非法占有目的”的推定：

①明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

②使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的;

③透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的;

④抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的;

⑤使用透支的资金进行犯罪活动的;

⑥其他非法占有资金，拒不归还的情形。

3.注意法律和司法解释的例外规定：

(1)盗窃信用卡并使用，无需区分对机器或者对人使用，依照盗窃罪定罪处罚。

盗窃、抢劫他人真实的信用卡后使用的，不另定信用卡诈骗罪。因为事后的使用信用卡行为是盗窃、抢劫信用卡后的必经阶段，属于事后不可罚的行为。但是，盗窃、抢劫伪造、作废的信用卡，并在知道是伪造、作废的信用卡后而使用的，后续使用伪造、作废的信用卡本身应当单独评价，成立信用卡诈骗罪。

①明知是他人盗窃的信用卡而使用的，成立盗窃罪的共犯，这种情况可以理解为盗窃行为并未完全结束，行为人中途加入进来构成共同犯罪;以为是他人捡拾的信用卡而对自然人使用的，属于抽象事实认识错误，应认定为信用卡诈骗罪。

例如，张某窃得同事一张银行借记卡及身份证，向丈夫何某谎称路上所拾。张某与何某根据身份证号码试出了借记卡密码，持卡消费5.000元。张某构成盗窃罪，何某构成信用卡诈骗罪。

②除了入户盗窃、扒窃等盗窃行为以外的普通盗窃罪，盗窃了他人真实有效的信用卡但并不使用的行为，不成立盗窃罪，也不能构成信用卡诈骗罪。

(2)抢劫信用卡并使用，无需区分对机器或者对人使用，依照抢劫罪定罪处罚。

(3)拾得他人信用卡并使用的行为，属于“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪究刑事责任。

(4)诈骗、抢夺、代为保管型侵占、敲诈勒索取得他人信用卡并使用的行为，属于“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

4.罪数

使用虚假的身份证等方式骗领信用卡，然后再恶意透支的——妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪从一重罪处罚。属于牵连犯，原则上信用卡诈骗罪更重。

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