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一、单项选择题
1、某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。
A、违反了专业胜任准则
B、违反了公平公正准则
C、违反了勤勉正直准则
D、违反了遵纪守法准则
参考答案：B
2、理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是()。
A、旅游支出
B、房贷本息支出
C、个人所得税支出
D、续期保险费支出
参考答案：A
3、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()。
A、稳定期
B、成长期
C、成熟期
D、形成期
参考答案：B
4、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()
A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
B、撞自变更基金的发售日期
C、采取抽奖的方式销售基金
D、采取送实物的方式销售基金
参考答案：A
5、如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台()元的电脑。(取最接近数值)
A、4636
B、4800
C、4578
D、4286
参考答案：A
6、现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为()。
A、反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
B、正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
参考答案：A
7、根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于()
A、60天
B、360天
C、90天
D、180天
参考答案：C
8、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A、可上市流通
B、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费
C、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
D、可记名、挂失
参考答案：A
9、基金申购一般发生在()的时期
A、投资基金份额达到上限
B、管理人提出募集申请
C、投资基金募集期间
D、投资基金成立以后
参考答案：D
10、按照资金融资方式不同,金融市场可分为()。
A、有形市场和无形市场
B、货币市场和资本市场等
C、直接市场和间接市场
D、一级市场和二级市场等
参考答案：C
11、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格末来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元资金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)
A、6
B、4
C、7
D、 5
参考答案：D
12、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为()。
A、10000×(1+10%)^5
B、10000×(1+10%/12)^60
C、10000×1/(1+10%)^5
D、10000×1/(1+10%/12)A60
参考答案：D
13、个人和家庭的收入来自于两部分，—部分是工资薪金和工作相关的收入，另部分是金融投资和实业投资所得当投资的稳定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时，我们就认为达到了()的层次
A、财务安全
B、财务平衡
C、财务危机
D、财务自由
参考答案：D
14、一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A、三年以上五年以下
B、一年以上十年以下
C、一年以上三年以下
D、一年以上五年以下
参考答案：D
15、下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是
A、建立应急基金
B、现金管理
C、投资管理
D、增收节支
参考答案：C
16、从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是()
A、期初年金
B、增长型年金
C、期末年金
D、永续年金
参考答案：A
17、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。(答案取近似值)
A、10.25%
B、10.35%
C、10.50%
D、11.15%
参考答案：A
18、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()。
A、房地产投资贷款
B、住房贷款
C、教育贷款
D、信用卡消费额
参考答案：D
19、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为8%，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)
A、136120
B、142857
C、127104
D、134320
参考答案：A
20、一般而言，下列关于债券的表述,错误的是()。
A、当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降
B、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示
C、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
D、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响
参考答案：A
21、银行理财产品产品按交易类型可分为两类，即()。
A、期次类产品与滚动发行产品
B、保本产品与非保本产品
C、开放式产品与封闭式产品
D、结构型产品与非结构型产品
参考答案：C
22、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。
A、探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期
B、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
C、探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期
D、探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期
参考答案：D
23、金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品,这是指()
A、中间银行业务
B、理财顾问服务
C、零售银行业务
D、私人银行业务
参考答案：D
24、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在()进行销售。
A、所有网点
B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点
C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
D、设有理财专柜的网点和网上银行渠道
参考答案：B
25、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。
A、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构
B、任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
D、只与本机构同事谈论客户的社会地位
参考答案：C
26、按照我国《保险法》的规定,因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是()
A、保险人
B、保险代理人
C、保险公估人
D、保险经纪人
参考答案：D
27、张先生投资10000元于项期限为2年，年息5%的债券(按年计息)，按复利计算该项投资的终值为()元
A、11025
B、10800
C、21000
D、12500
参考答案：A
28、一般而言,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段
A、家庭成熟期
B、家庭形成期
C、家庭衰老期
D、家庭成长期
参考答案：A
29、在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之间分配
A、数支债券型基金
B、各类资产，例如股票、债券、房地产等
C、消费与储蓄
D、数支股票
参考答案：B
30、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和()两种。
A、本人教育规划
B、近期教育规划
C、长远教育规划
D、子女教育规划
参考答案：D
31、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和()两种。
A、本人教育规划
B、近期教育规划
C、长远教育规划
D、子女教育规划
参考答案：D
32、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，错误的是()。
A、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
B、在编写有关产品介绍和宣传材料时,尚不需进行风险揭示,而在销售时需对客户进行风险揭示
C、对于保证收益理财产品,风验提示的内客应至少包括本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,谨慎投资”。
D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风脸
参考答案：B
33、一般而言，债券不具有以下特征()。
A、高风险性
B、偿还性
C、收益性
D、流动性
参考答案：A
34、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益,称为投资的()。
A、时间价值率
B、风险报酬率
C、期望报酬率
D、必要报酬率
参考答案：B
35、退休养老收入的三大来源不包括()。
A、个人储蓄投资
B、企业年金
C、社会养老保险
D、遗产继承收入
参考答案：D
36、王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)
A、525
B、55
C、55.19
D、55.13
参考答案：D
37、一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A、家庭衰老期
B、家庭成熟期
C、家庭形成期
D、家庭成长期
参考答案：B
38、商业银行般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A、资产规模
B、性别
C、区域
D、年龄
参考答案：A
39、商业银行般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A、资产规模
B、性别
C、区域
D、年龄
参考答案：C
40、超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A、一年
B、两年
C、半年
D、三年
参考答案：A
41、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。
A、债权人对债务人(在债权范围之内)
B、夫妻之间
C、亲兄弟之间
D、合伙人之间
参考答案：C
42、企业提供的补充养老保险计划，主要形式是()。
A、失业保险
B、基本医疗保险
C、企业年金
D、工伤保险
参考答案：C
43、根据可保利益原则，一般情况下，我们无法为()投保。
A、新买的家用电器
B、自己的房产
C、租用的别人的房屋
D、公共广场的雕塑
参考答案：D
44、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。
A、5
B、10
C、8
D、2
参考答案：A
45、假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次,则有效年利率为()
A、20%
B、10%
C、40%
D、21%
参考答案：D
46、投保人存在以下()情况的，向其销售保险产品原则上应这保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、投保人年龄超过65周岁(含)
B、投保人年龄超过60周岁(含)
C、期缴产品投保人年龄超过55周岁(含)
D、期缴产品投保人年龄超过50周岁(含)
参考答案：A
47、某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为()万元。(答案取近似数值)
A、58.03
B、56.34
C、60.95
D、51.24
参考答案：C
48、在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策。这体现了理财顾可服务()特点。
A、制度性
B、综合性
C、顾问性
D、专业性
参考答案：C
49、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、5
B、20
C、15
D、10
参考答案：B
50、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、货币基金
参考答案：C
51、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()
A、理财有风险，投资须谨慎
B、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
C、理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策
D、自主决策，自担风险
参考答案：B
52、笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似数值)
A、0.16%
B、0.24%
C、0.80%
D、49
参考答案：A
53、一般来说，下列产品中安全性最高的是()。
A、私募债券
B、国债
C、企业债券
D、中期票据
参考答案：B
54、下列关于债券的分类的表述，错误的是()。
A、按募集方式可分为公募债券和私募债券等
B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
参考答案：D
55、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，较高风险产品等级是指()。
A、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
B、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
C、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
D、本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
参考答案：A
56、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。
A、20
B、15
C、5
D、10
参考答案：B
57、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。
A、投保人不是被保险人，而受益人是其指定人
B、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，也是受益人
D、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
参考答案：B
58、在“价格优先、时间优先”的证券交易竟价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是()。
A、如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交
B、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交
C、如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成
D、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
参考答案：A
59、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是()。
A、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
B、理财规划师在完成客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
C、理财规划师在预测客户支出时,应结合的流动性状况进行合理偿债安排,以避免不必要的损失
D、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况、投资策略和偿债安排
参考答案：A
60、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。
A、亲兄弟之间
B、夫妻之间
C、债权人对债务人(在债权范围之内)
D、合伙人之间
参考答案：A
61、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()
A、扣款账户
B、信用卡账户
C、定期存款账户
D、交易
参考答案：B
62、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()
A、家庭短期理财目标
B、家庭资产、负债情况
C、家庭储蓄额度
D、家庭收入、支出金额
参考答案：A
63、用来说明在过去段时间内个人的现金收入和支出情况的财努报表是()。
A、收支储蓄表
B、资产负债表
C、未来资产负债表
D、未来现金流量报表
参考答案：D
64、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。
A、基金管理人
B、基金管理人与托管人
C、基金投资者
D、基金托管人
参考答案：A
65、下面理财产品中，()主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
A、债券型理财产品
B、货币型理财产品
C、信贷资产类理财产品
D、股票类理财产品
参考答案：A
66、下列不属于货币市场工具的是()。
A、商业承兑汇票
B、回购协议
C、3年期的企业债券
D、短期政府债券
参考答案：C
67、某商业银行近期推出一款理财产品,其到期持有者的预期年收益率为4.0%-12.0%,该理财产品的理财本金及收益风险的提示为"由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担,银行不承担还本付息的责任。"据此,可以判断该理财产品是()
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、固定收益理财计划
D、保证收益理财计划
参考答案：A
68、投保人存在以下()情况的,向其销售保险产品原则上应这保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、投保人年龄超过65周岁(含)
B、投保人年龄超过60周岁(含)
C、期缴产品投保人年龄超过55周岁(含)
D、期缴产品投保人年龄超过50周岁(含)
参考答案：A
69、在商业银行理财顾问服务中,客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金,()。
A、客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险
B、客户获得由此产生的收益,银行承担由此产生的风险
C、客户获取由此产生的收益并承担风险
D、客户获得由此产生的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险
参考答案：C
70、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风脸,谨慎投资
D、本理财计划是高风验投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险
参考答案：C
71、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应()。
A、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
B、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
C、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
D、将客户带到理财专区并自行为其办理
参考答案：B
72、第1年年初投资10万元,以后每年年未追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第()年年未,可能得到100万元。(答案取近似数值)
A、13
B、12
C.10
D.11
参考答案：B
73、甲与乙订立合同,规定甲应于2007年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款,7月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述正确的是()。
A、甲有权不按合同约定交货,但可以要求乙提供相应的担保
B、甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物
C、甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保
D、甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究违约责任
参考答案：A
74、关于期货合约和远期合约,下列表述错误的是()。
A、期货合约的流动性要比远期合约高
B、远期合约在到期时才能确定损益程度,期货合约的损益可以逐日实现
C、期货合约实质上是标准化的远期合约
D、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能
参考答案：D
75、在外汇市场上,即期利率高的货币,其本国远期汇率表现为()。
A、升水
B、贴水
C、平价
D、不变
参考答案：B
76、保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是()
A、投资功能
B、保障功能
C、储蓄功能
D、筹资功能
参考答案：B
77、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容()
A、理财有风险,投资须谨慎
B、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
C、理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策
D、自主决策,自担风险
参考答案：B
78、下列关于股票收益的表述,错误的是()。
A、股票收益包括股利收益和资本利得
B、股票资本利得是股票的买卖价差
C、股利收益是公司税后利润的一部分
D、优先股的股利发放比债券利息支付更优先
参考答案：D
79、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财产品有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资
D、本理财计划有投资产品,您只能获得合同明确承诺的收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资
参考答案：D
80、关于股票的风险,下列表述错误的是()。
A、股票的风险包括系统性风险和非系统性风险
B、如果某种风险影响到股票市场上的所有股票,那么,这种风脸就属于系统风脸
C、政策风险属于非系统性风险
D、非系统性风险可以通过组合投资进行分散
参考答案：C
81、下列关于个人财务报表的表述,错误的是()。
A、资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况
B、现金流最表可描述在过去的一段时间内,个人的现金收入和支出情况
C、资产负债表显示了客户全部资产状况,是进行财务规划和投资组合的基础
D、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表
参考答案：A
82、下列客户信息中不属于财务信息的是()。
A、客户的财务安排
B、客户预期的收支情况
C、客户的投资偏好
D、客户当前收支情况
参考答案：C
83、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次,则甲投资项目的有效年利率为()。
A、8.24%
B、8.52%
C、8.44%
D、8.34%
参考答案：A
84、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。
A、资产负债不变
B、流动资产不变
C、资产不变
D、净资产不变
参考答案：D
85、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,当前所持有的货币比未来等额的货币具有()的价值。
A、同等
B、更高
C、更低
D、不能确定
参考答案：B
86、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,下列对于居民购汇的表述错误的是()。
A、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
B、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用
C、居民个人需凭真实身份证明购汇
D、居民个人购汇在年度总额内可分次购买
E、基金存续期限内规模不固定,但有最低规模要求
参考答案：B
87、相较于投资单金融资产,金融市场的参与者利用组合投资可以分散所面临的()
A、非系统风险
B、系统风险
C、操作风险
D、法律风险
E、公司决策权
参考答案：A
88、李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元,合同规定利率为6%,那么,李先生每月月末向银行支付的本利合计为()元。(答案取近似值)
A、7891
B、7361
C、7164
D、7391
参考答案：C
89、下列关于基金申购赎回的说法中,错误的是()。
A、基金管理人应在每个交易日办理基金的申购赎回
B、开放式基金的申购赎回,由基金管理人负责办理,基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理
C、“末知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则
D、开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
参考答案：D
90、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是()
A、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成,理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
B、理财规划师在完成客户未来收入和支出情况的预测后,需要对客户的资产负债情况进行预测
C、理财规划师在预测客户支出时,应结合的流动性状况进行合理偿债安排,以避免不必要的损失
D、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况、投资策略和偿债安排
参考答案：A
二、多项选择题
1、一般而言,对于一个投资项目,该项目的回报率要求是r,以下说法正确的是()
A、如果净现值NPV<0,表明该项目在的回报率要求下是可行的
B、如果净现值NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
C、如果净现值NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且NPV越大,投资收益越低
D、如果净现值NPV>0,表明该项目在的回报率要求下是可行的,且NPV越大,投资收益越高
E、不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
参考答案：BD
3、债券市场的功能主要体现在()。
A、能够反映企业经营实力和财务状况
B、可以聚集资金
C、社会财富均匀分配
D、为中央银行提供宏观金融调控场所
参考答案：ABDE
E、为债券流通和变现提供场所
4、关于开放式证券投资基金,下列表述错误的有()。
A、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
B、单位资产净值每周公布一次
C、开放式基金只能在场外销售,不可在交易所上市交易
D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定
E、基金存续期限内规模不固定,但有最低规模要求
参考答案：BCD
5、商业银行个人理财面临的主要风险有()
A、操作风险
B、信用风险
C、流动性风险
D、法律风险
E、声誉风险
参考答案：ABCDE
6、银行理财产品的主要风险包括()。
A、政策风险
B、提前终止风脸
C、流动性风险
D、违约风险
E、市场风险
参考答案：ABCDE
7、金融理财的几种计算工興各有其特点,下列描述正确的有()。
A、专业理财软件:优点是功能齐全,附加功能;缺点是局限性大,内容缺乏弹性
B、EXCe表格:优点是使用成本低,操作简单,缺点是局限性大,需要电脑
C、复利与年金表:优点是简单,效率高,缺点是计算答案不够精准
D、账务计算器:优点是便于携带,精准;缺点是操作流程复杂,不易记住
E、复利与年金表:优点是计算精确;缺点是繁冗复杂,不便使用
参考答案：ABCD
8、下列属于资本市场的有()。
A、银行间同业拆借市场
B、股票市场
C、即期外汇市场
D、商业票据市场
E、中长期债券市场
参考答案：BE
9、我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。
A、金饰品
B、实物黄金
C、纸黄金
D、投资型金币
E、黄金基金
参考答案：BCD
10、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务,这样做的原因包括()
A、通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
B、理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的,方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
C、理财规划服务是个过程,不是一次性完成的,后续跟踪服务是其中重要的部分
D、客户的理财目标有短期也有长期的,需要理财师不断做好后续跟踪服务
E、后续跟踪服务体现了真正的服务升级,是理财职业生涯得以持续健康发展的基础
参考答案：ABCDE
11、假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目,则下列财务目标中可以实现的有()
A、20年后积累40万元的退休金
B、2年后积累7.5万元的购车费用
C、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)
D、1年后积累7万元的旅游资金
E、5年后积累11万元的购房首付款
参考答案：CE
12、一般而言,影响货币时间价值的主要参数有()。
A、终值
B、现值
C、时间
D、地点
E、利率
参考答案：ABC
13、下列关于年金系数的表述,正确的有()。
A、普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数
B、期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数
C、普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数
D、普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数
E、复利终值系数和复利现值系数互为倒数
参考答案：BE
14、债券的收益来源包括()。
A、租金收益
B、红利所得
C、再投资收入
D、利息收入
E、资本利得
参考答案：CDE
15、根据基础资产划分,常见的金融远期合约主要包括()。
A、股指期货合约
B、远期利率协议
C、股权类资产的远期合约
D、债权类资产的远期合约
E、远期汇率协议
参考答案：BCDE
16、信托财产的独立性表现为()。
A、不同委托人的信托财产应该分开,分别核算
B、信托财产可以强制执行
C、信托财产应与委托人的其他财产分开
D、受托人的信托财产应与受益人的固有财产分开
E、除法律规定的情形外,对信托财产不得强制执行
参考答案：ACE
17、相对于结构性理财产品,债券型理财产品的优点有()。
A、投资风险小
B、本金安全性高
C、预期收益稳定
D、投资收益高
E、市场认知度高,客户容易理解
参考答案：ABCE
18、在家庭有效债务管理中,需要考虑的因素包括()等。
A、还款能力
B、合理选择贷款种类及还贷方式
C、家庭现有经济实力
D、预期收支情况
E、家庭贷款需求
参考答案：ABCDE
19、关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有()。
A、每期年金按相同的百分比增长
B、保证在计算期内各期现金流量不能中断
C、普通年金现金流一般都备连续的特征
D、每期的现金流入与流出的金额必须固定目出入方向一致
E、普通年金现金流般都具备等额的特征
参考答案：BCDE
20、金融远期合约的缺点主要有()。
A、规避价格风脸
B、柜台交易
C、价格发现
D、非标准化合约
E、没有履约保证
参考答案：BDE
21、下列行为中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。
A、代理再保险业务
B、擅自变更保险条款
C、兼做保险经纪业务
D、降低保险费率
E、夸大宣传
参考答案：ABCDE
22、对于一个投资项目,下列表述正确的有()。其中R表示融资成本,IRR表示内部回报率。
A、如果r
B、如果r>IRR,表明该项目有利可图
C、如果r>IRR,表明该项目无利可图
D、如果r
E、不能够以r和RR的关系判断投资是否能够获利
参考答案：AC
23、下列选项中属于货币市场的有()。
A、银行承兑汇票市场
B、债券市场
C、大额可转让定期存单市场
D、商业票据市场
E、回购市场
参考答案：ACDE
24、下列关于理财产品的表述,错误的是(
A、商业银行可以销售没有期限的理财产品
B、理财产品的名称应该反映产品的属性
C、理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售
D、设计理财产品前应该做好客户细分
E、理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可
参考答案：ACE
25、债券投资的风险因素包括()。
A、赎回风险
B、违约风脸
C、利率风险
D、提前偿付风险
E、再投资风险
参考答案：ABCDE
26、委托代理终止的情形有()。
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、代理人丧失偿债能力
C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D、代理人死亡
E、代理人丧失民事行为能力
参考答案：ACDE
27、证券投资基金与股票的主要区别表现在()。
A、收益与风险不同
B、投资工具性质不同
C、投资者地位不同
D、起始投资金额不同
E、经济关系不同
参考答案：ABCE
28、信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,下列属于它特点的描述有()。
A、信托管理具有连续性
B、信托财产具有独立性
C、受托人承担无过失的损失风险
D、信托具有资金存货的职能
E、信托具有融通资金的职
参考答案：ABE
29、组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。
A、投资范围
B、产品期限
C、各投资资产投资比例
D、投资资产种类
E、收益类型
参考答案：ABCDE
30、信托合同中的受益人具有的权利有()。
A、受益人可以放弃信托受益权
B、受益人只能是唯一的
C、信托受益权可以用于清偿受益人的债务,但限制性规定的除外
D、受益人可以依法转让收益权,但限制性规定的除外
E、受益人死亡后,其继承人可以继承,但限制性的除外
参考答案：ACDE
31、期初年金与期末年金现值的换算关系成立的是()
A、期未年金终值等于期初年金终值的1/(1+r)倍
B、期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍
C、期初年金现值等于期末年金现值
D、期初年金终值等于期末年金现值的1/(1+r)倍
E、期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
参考答案：ABE
32、根据《物权法》的规定,不得抵押的财产包括()。
A、以公益为目的的事业单位
B、土地所有权
C、所有权、使用权不明或者有争议的财产
D、建设用地使用权
E、正在建造的航空器
参考答案：ABC
33、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险,购买国内分红险其收益风险来源于()
A、保险公司制定的预定回报率
B、保险公司制定的预定死亡率
C、利率的波动
D、保险公司制定的预定营运管理费用
E、汇率的波动
参考答案：ABCD
34、投资顾问在银行理财产品销售中所提供的顾问服务内容主要包括()。
A、提供投资组合建议
B、提供投资原则和投资理念建议
C、提供投资计划建议
D、提供具体投资产品的建议
E、提供投资策略建议
参考答案：ABCE
35、商业票据的特点包括()
A、依赖于发行企业的信用度
B、方式灵活
C、融资成本低
D、期限长
E、利率敏感
参考答案：BCE
36、下列关于基金宣传推介材料的表述中正确的有()。
A、材料中有警示件文字提醒投资人注意风险
B、材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩
C、材料中可以使用高收益、保险等词语,只是不要夸张
D、材料中承诺预期收益率
E、材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果
参考答案：AB
37、按照《证券投资基金销售管理办法》,基金宣传材料不得有()情形。
A、误导性陈述
B、承诺收益率
C、承诺承担损失
D、预测该基金的证券投资业绩
E、登载投资老师的推荐性文字
参考答案：ABCDE
38、根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可分为()等。
A、股票挂钩类
B、商品挂钩类
C、利率挂钩类
D、债券挂钩类
E、外汇挂钩类
参考答案：ABCDE
39、目前黄金的需求主要包括()。
A、流通需求
B、官方储备需求
C、工业需求
D、饰金需求
E、投资需求
参考答案：BCDE
40、货币时间价值的影响因素有()。
A、资金周转率
B、单利和复利
C、通货膨胀率
D、时间
E、收益率
参考答案：BCDE
三、判断题
1、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
A、正确
B、错误
参考答案：√
2、商业票据是一种短期无担保信用凭证。
A、正确
B、错误
参考答案：√
3、理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也可能同时实现。
A、正确
B、错误
参考答案：×
4、银行承兑汇票的第一债务人是出票人。
A、正确
B、错误
参考答案：×
5、根据我国《民法通则》中关于代理的规定，委托书授权不明的，代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任。
A、正确
B、错误
参考答案：×
6、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。
A、正确
B、错误
参考答案：√
7、《个人外汇管理办法》规定经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。
A、正确
B、错误
参考答案：×
8、就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。
A、正确
B、错误
参考答案：√
9、个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
A、正确
B、错误
参考答案：×
10、银行理财产品的到期日期与收益支付日期可以不是同一天。
A、正确
B、错误
参考答案：√
11、同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。
A、正确
B、错误
参考答案：×
12、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。
A、正确
B、错误
参考答案：×
13、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
A、正确
B、错误
参考答案：√
14、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时。年度总额分别为每人每年等值3万美元。
A、正确
B、错误
参考答案：×
15、短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税的特点。
A、正确
B、错误
参考答案：√
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