2019年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题汇编一

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试题部分——选择题

1、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。【单选题】

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)

2、下列金融资产不属于基础资产的是()。【单选题】

A.普通股票

B.国债

C.证券投资基金

D.远期合约

3、商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训。【单选题】

A.30

B.25

C.20

D.10

4、小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去，年利率为5%，则该理财产品的现值是()元。【单选题】

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

5、下列选项中，不属于特殊类型基金的是()。【单选题】

A.基金中的基金

B.交易型开放式指数基金

C.上市开放式基金

D.认股权证基金

6、个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有()。【多选题】

A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容

C.风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容

D.商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示

E.客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可

7、商业银行从事理财产品销售活动，不得()。【多选题】

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.通过理财产品进行利益输送

D.挪用客户认购、申购、赎回资金

E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

8、理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点()。【多选题】

A.表情认真

B.动作配合

C.谈话要温和委婉

D.语言合作

E.手舞足蹈

9、一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素()。【多选题】

A.仪表

B.表情

C.风度

D.服饰

E.谈吐语言

10、按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为()。【多选题】

A.理财顾问服务

B.产品营销服务

C.综合理财服务

D.理财计划服务

E.资产管理服务

>>>参考答案及解析请浏览下一页~

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参考答案及解析：

1、参考答案：D

答案解析：选项D说法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品(计划)和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

2、参考答案：D

答案解析：选项D：远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，是从某种标的资产派生出来的金融工具，属于金融衍生工具。

3、参考答案：C

答案解析：选项C符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。

4、参考答案：C

5、参考答案：D

答案解析：特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。选项D：认股权证是指由股份有限公司发行的、能够按照特定的价格，在特定的时间内购买一定数量该公司股票的选择权凭证。认股权证基金也属于高风险基金。

6、参考答案：A、C

答案解析：选项BD不属于风险揭示管理措施：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。选项E不属于风险揭示管理措施：根据该指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

7、参考答案：A、B、C、D、E

答案解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利(选项A正确)；(2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售(选项B正确)；(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品(选项E正确)；(4)通过理财产品进行利益输送(选项C正确)；(5)挪用客户认购、申购、赎回资金(选项D正确)；(6)销售人员代替客户签署文件；(7)中国银监会规定禁止的其他情形。

8、参考答案：A、B、C、D

答案解析：理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：表情认真、动作配合、语言合作、谈话要温和委婉(选项ABCD正确)；

9、参考答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。(1)仪表——仪表者外观也(选项A正确)；(2)表情——第二语言，此时无声胜有声(选项B正确)；(3)风度——优雅的举止(选项C正确)；(4)服饰——教养与阅历的最佳写照(选项D正确)；(5)谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语(选项E正确)。

10、参考答案：A、C

答案解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，选项AC正确。

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