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二、多选题。(在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。每题1分共50分)
1.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有( )
A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和
B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量
C.个人收入指消费者个人的工资收人
D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额
E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入
2.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。
A.是个人理财业务中的一类
B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E.分为私人银行业务和理财计划
3.债券的发行额与( )有关。
A.发行者所需资金的数量
B.发行者的信誉
c.国家法律规定
D.债券种类
E.市场承受能力
4.金融市场的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.资源配置功能
C.调节功能
D.反映功能
E.避险功能
5.下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )
A.成长型基金
B.货币市场基金
C.公司型基金
D.私募基金
E.杠杆基金
6、下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是( )。
人民币汇率中间价
日期 美元 欧元 港币 英镑
2008年1月10日 7.2805 10.6816 0.93285 14.2563
2008年1月11日 7.2672 10.7486 0.93143 14.2510
A.表中的汇率都是用间接标价法来表示的
B.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升
c.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升
D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币
E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵
7.在我国。证券投资基金的发行方式主要有( )
A.上网发行方式
B.行政分配方式
C.招标拍卖发行方式
D.网下发行方式
E.私募定向发行方式
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8.下列关于场外交易的说法，正确的有( )。
A.无固定的场所
B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易
C.交易清算便捷
D.交易规则烦琐
E.是衍生工具交易的主要场所
9.汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。
A.国际收支状况
B.汇率制度
C.经济增长率
D.利率水平
E.突发事件
10.当其他条件不变，市场利率下降时，( )。
A.债券价格下降
B.发行人行使赎回权的概率增加
C.会使投资者面临再投资风险
D.债券再投资收益率下降
E.发行入行使赎回权的概率降低
11.设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。
A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式
12.组合投资信托理财产品将( )等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金
13.投资型保险产品包括( )。
A.意外伤害保险
B.分红保险
C.定期寿险
D.万能寿险
E.投资连结保险
14.对投资者来说，债券赎回的不利体现在( )。
A.增加了现金流的不确定性
B.投资者蒙受再投资风险
C.债券的潜在资本增值有限
D.增加交易成本
E.降低了投资收益率
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15.影响房地产价格的因素有( )。
A.城市规划
B.利率汇率水平
C.地理位置
D.人口因素
E.开发商实力
16.商业票据的特点有( )。
A.融资成本通常低于银行贷款
B.融资灵活
C.对市场利率变化的反应有一定时滞
D.信用度相对较高
E.期限短
17.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
18.金融市场包括( )。
A.货币市场
B.资本市场
C.保险市场
D.黄金市场
E.衍生市场
19.回购协议利率主要取决于( )。
A.交割地点
B.回购证券的种类
C.交易对手的信誉
D.交割条件
E.回购协议的期限
20.外汇包括( )。
A.外国纸币
B.外币票据
C.外币公司债券
D.特别提款权
E.外币银行存款凭证
21.反映企业营运能力的指标有( )。
A.流动比率
B.存货周转率
C.应收账款周转率
D.销售毛利率
E.债务比率
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22.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。
A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平 ’
E.经济状况较好时的支出
23.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。
A.与理财经理的关系
B.资产价值
C.与银行的关系
D.收入能力
E.社会背景
24.目前在我国，( )需要征收个人所得税。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险金
E.国债利息收入
25.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。
A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构
B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
C.教育贷款属于短期负债
D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险
E.一年期的定期存款属于流动资产
26.通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量( )。
A.2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况
B.2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况
C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况
D.2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况
E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况
27.下列行为中，可以作为合理税收规划的有( )。
A.尽量采用现金交易
B.以多人名义领取工资
C.利用价格杠杆将税负转给消费者
D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负
E.工资薪金与劳务报酬分别纳税
28.制定保险规划的原则有( )。
A.综合性原则
B.量力而行的原则
c.转移风险的原则
D.稳定性原则
E.分析客户的保险需要
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29.下列关于各种年金的说法。正确的有( )。
A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后
若干期发生等额的系列收付款项
B.无限年金是年金时期无限长的年金
C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金
30.客户维护的方法包括( )。
A.上门维护
B.超值维护
C.知识维护
D.情感维护
E.顾问式营销维护和交叉营销维护
31.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前。应当先了解客户的( )。
A.所在区域的信用环境
B.财务状况
C.信用记录
D.收入来源
E.风险承受能力
32.下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有( )。
A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B.即使离职后，也不能透露任何客户资料
C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
33.《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括( )。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
E.公平竞争
34.下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有( )。
A.任何情况下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享专业知识和工作经验
C.尊重同事的个人隐私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和同事分享和交流客户信息
35.根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )
A.中国银行上海分行
B.中国工商银行股份有限公司
C.渣打银行(中国)有限公司
D.中国邮政储蓄银行有限责任公司
E.中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所
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36.根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。
A.因重大误解而订立合同
B.在订立合同时显失公平
C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E.以合法形式掩盖非法目的
37.商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。
A.信托投资
B.股票经纪业务
C.向非自用不动产投资
D.股票承销业务
E.期货经纪业务
38.基金宣传推介不应当( )。
A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字
B.违规承诺收益
C.预测该基金的证券投资业绩
D.诋毁其他基金管理人
E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
39.基金份额持有人享有的权利包括( )。
A.分享基金财产收益
B.参与分配清算后的剩余基金财产
C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
40.根据《民法通则》，代理包括( )。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理
41.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。
A.商业银行设立分支机构须有一定的资本
B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C.商业银行分支机构具有独立的法人资格
D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
42.商业银行的负债业务包括( )。
A.吸收公众存款
B.发放金融债券
C.发放贷款
D.从同业拆入资金
E.办理票据承兑与贴现
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43.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项
D.员工中所有的违法违规行为处理结果
E.客户交易数据
44.期货交易所的职责包括( )。
A.提供交易场所、设施和服务
B.设计合约，安排合约上市
C.组织并监督交易、结算和交割
D.保证合约的履行
E.间接参与期货交易
45.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险
46.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。
A.货币兑换费
B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
C.汇回商业银行的资金
D.资产管理费
E.境外汇回的投资收益
47.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
48.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。
A.了解客户的风险偏好
B.了解客户的风险认知能力
C.评估客户的财务状况
D.替客户选择合适的投资产品
E.向客户销售适宜的投资产品
49.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )
A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况
C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
50.银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。
A.审批制
B.谈话制
C.披露制
D.报告制
E.指导制