2022年下半年初级银行职业资格法律法规考前模拟题

1、下列关于客户利益保护的表述，错误的是()。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引身客户理性投资与消费

B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

参考答案：B

参考解析：金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者 金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

2、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定,下列属于货币经纪公司可以从事的业务是()。

A.投资国债

B.投资金融债券

C.向境内外金融机构提供经纪服务

D.向境内外金融机构提供资金拆借

参考答案：C

参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机机构在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务:境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

3、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过( )。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

参考答案：A

参考解析：商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过 140% ，每只封闭式公募 理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过 200% 。杠杆水平是指理财产品总 资产/理财产品净资产。

4、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是()。

A.理财业务不是商业银行传统的资产业务

B.理财业务本质上是投资人与商业银行之间的委托代理业务

C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务

D.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务

参考答案：D

参考解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划 和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

5、下列关于合同成立条件的错误表述是()。

A.双方当事人订立合同必须是依法进行的

B.当事人必须就合同的主要条款协商一致

C.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

D.承诺生效时合同成立

参考答案：C

参考解析：当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。

6、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。

A 、跟单商业信用证

B 、光票信用证

C 、可撤销信用证

D 、不可撤销信用证

参考答案：A

参考解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

7、债务人未能履行合同义务给商业银行带来损失的可能性属于()。

A. 信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

参考答案：A

参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的 协议履行义务的可能性。

8、现阶段，我国货币政策的操作目标是()，中介目标是()

A. 基础货币和流通中现金

B. 基础货币和货币供应量

C. 基础货币和活期存款

D. 货币供应量和基础货币

参考答案：B

参考解析：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变 量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通 常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察 和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于:表明货币政策实施的进度;为中央银 行提供一个追踪观测的指标;便于中央银行调整政策工具的使用。中介目标主要包括 货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控 制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货币政策的 中介目标主要是货币供应量。

9、商业银行应当按照规定向中国人民银行交存()，并留足()。

A.存款准备金/备付金

B.现金/存款准备金

C.存款准备金/现金

D.备付金/现金

参考答案：A

参考解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告;商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

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