2022年初级银行职业资格风险管理题库答案

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第1题

“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是( )的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移

参考答案：C

参考解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

第2题

( )是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险

参考答案：B

参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

第3题

以下关于银行交易账户的描述，不正确的是( )。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价

参考答案：C

参考解析：C项，交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘;②能够完全对冲以规避风险;③能够准确估值;④能够进行积极的管理。

第4题

下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是(??)。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务

参考答案：A

参考解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项;选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。

第5题

下列不属于商业银行市场风险的是( )。

A.结算风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.利率风险

参考答案：A

参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

第6题

下列不属于风险管理“三道防线”的是( )。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.内部审计

D.后台管理部门

参考答案：D

参考解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

第7题

使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低

参考答案：A

参考解析：当资金来源大于资金使用时，出现资金剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足。

第8题

商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是(??)。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元

参考答案：D

参考解析：由于新发放的贷款，客户可能随时提取，因此应当持有100%的充足准备。

第9题

商业银行对市场风险管理承担最终责任的是( )。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.高级管理层

参考答案：B

参考解析：商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。

第10题

在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计

参考答案：D

参考解析：在风险管理的“三道防线”中，内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。

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