2022年初级银行职业资格公司信贷模拟试题

1、下列经营行为中，可能对长期融资需求产生影响的有()

A.投资新技改项目

B.债务重构

C.季节性销售增加

D.短期商业信用增加

E.持续销售增长

参考答案：ABDE

参考解析：实际中，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求也可能与长期融资需求相关。1.季节性销售模式2.销售增长旺盛时期3.资产使用效率下降4.固定资产重置或扩张5.长期投资6.商业信用的减少和改变7.债务重构8.盈利能力不足9.额外的或非预期性支出。因此本题选择BCDE。

2、资本回报率(ROE) 可分解为( )三者之积。

A.销售利润率

B.财务杠杆

C.可持续增长率

D.资产使用效率

E.实际销售增长率

参考答案：ABD

参考解析：ROE 可以分解为以下三个组成因子:

①净利润率(销售利润率)，即净利润与销售收入的比率;

②总资产周转率(资产使用效率)，即销售收入与总资产的比率;

③杠杆率(财务杠杆)，即总资产与所有者权益的比率或 1 +负债/所有者权益。

3、客户经理在过集团客户开展贷后监控，应采取()措施。

A.定期或不定略开受对整个集团客户的联合调查， 掌握其整体经营和财务变化情况

B.核查借款人或其主要股东对外担保情况

C.核查信款人关联方及关联交易等情况及变化趋势

D.核查集团客户内部股权关系变化情况

E.核查集团客户全部成员企业资金交易对手的情况

参考答案：ABC

参考解析：针对集团客户，银行应定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况;核查借款人整体负债情况、多元化经营情况、关联方及关联交易等情况和变化趋势;核查客户或其主要股东向其他企业或个人提供抵(质)押 物担保或保证情况。借款人如利用与关联方之间的虚假合同，以无真实贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息，且依法采取其他措施。

4、自营贷款期限最长一般不得超过()年，超过此年限应当报监管部门备案。

A.3

B.5

C.10

D.15

参考答案：C

参考解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故本题选C。

5、()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.质押贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.信用贷款

参考答案：B

参考解析：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。故本题选B。

6、银行业协会确定的利率是()。

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市场利率

参考答案：C

参考解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。

7、推行实贷实付的现实意义不包括()。

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于提高银行收益

参考答案：D

参考解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

8、下列关于实贷实付现实意义的说法中，错误的是()。

A.有利于确保信贷资金进入实体经济

B.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

C.有助于贷款人防范信用风险和法律风险

D.有利于彻底消除信贷风险

参考答案：D

参考解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

9、借款合同中的必备条款不包括()。

A.贷款种类

B.借款用途

C.保证的方式

D.还款方式

参考答案：C

参考解析：信贷业务中涉及的合同主要有贷款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。其中，借款合同中的必备条款有：贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

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